Begini caranya nak elak riba bagi pembelian rumah. ‘Semua boleh asal disiplin.’ Memang tak mudah hendak menabung dalam jumlah yang banyak untuk membeli sebuah umah.

Apatah lagi setiap tahun harga rumah makin hari makin naik. Mungkin yang miliki tanah sendiri bernasib baik apabila mempunyai peluang kumpul duit sikit-sikit dan bina sendiri.

Artikel Berkaitan:

‘Beli Sekarang, Bayar Kemudian.’ Adakah SPayLater Patuh Syariah?

Begini Caranya

Puan Faridzal Radzali hanya berkongsi pandangan bagi mereka yang ingin elak riba bagi pembelian rumah. Mungkin cara wanita ini mampu membantu mereka mengumpul duit sedikit demi sedikit dalam memiliki rumah idaman tanpa riba.

Cara nak elak riba bagi pembelian rumah. Target nak beli rumah harga berapa. Contohnya RM100, 000.

Kita boleh simpan berapa sebulan? Katakan RM1,000.00 sebulan. Jadi, kena simpan secara istiqamah selama 100 bulan iaitu 8 tahun 4 bulan.

Nak Elak Riba

Selepas 8 tahun 4 bulan, agak-agak harga rumah yang kita target RM100K itu, masih berharga RM100K ke?

Tidak. Harga rumah meningkat sebanyak 15 peratus sehingga 20 peratus setiap tahun bergantung kepada peningkatan kos bahan mentah.

Bermakna selepas 8 tahun, harga rumah yang kita target tu mungkin dah RM200K katakan.

Jadi, kita kena simpan lagi 8 tahun. Selepas 8 tahun, harga rumah itu sudah mencapai harga RM300K. Begitulah seterusnya.

Bagi Pembelian Rumah

Jika keadaan ini berterusan, bila dan macam mana kita hendak buat pembiayaan perumahan.

Kita beli rumah RM100K. Bayar selama 16 tahun. Lepas 16 tahun barulah rumah itu menjadi hak kita. Kita bayar RM1k setiap bulan. Tapi kita sudah dapat rumah itu, geran sudah tukar nama kita.

Selepas 16 tahun (192 bulan), bayaran kita kepada bank ialah RM192K. Padahal harga rumah kita cuma RM100K.

Adakah RM92k tu riba?
Kalau ikut kiraan di atas, nampaknya ia seperti harga peningkatan harga hartanah mengikut tahun.

Saya tak sokong riba. Ianya haram. Itu jelas.

Semua Boleh Asal Disiplin

Sebab itulah pihak berwajib mengeluarkan produk Pembiayaan Secara Islamic di mana ada aqad waktu bank beli dari peminjam dan kemudian peminjam beli dari bank setelah habis bayaran ansuran.

Atau cara paling selamat, kita sewa rumah. Sudah tentu tidak akan ada riba. Tapi sewa rumah pun boleh naik, mengikut kadar nilai hartanah.

Ada seorang klien, dia datang mengamuk. Katanya tuan rumah yang dia sewa itu bagi notis suruh dia kosongkan rumah dalam tempoh 3 bulan sebab anak tuan rumah hendak tinggal di situ.

Sewa Rumah Pun Ada Risikonya

Penyewa ini marah-marah, katanya tuan rumah tak boleh halau dia macam itu saja. Dia bayar sewa tidak pernah gagal, naikkan sewa pun dia masih bayar. Dia sudah duduk di rumah itu selama 15 tahun, dari mula berkahwin sampai sekarang sudah ada 4 orang anak.

Lagipun katanya rumah itu dia jaga elok. Dia cat, rumah itu jadi cantik sebab mereka sekeluarga jaga rumah itu baik-baik. Tiba-tiba tuan rumah suruh keluar, tidak adil. Katanya.

Lalu saya jawab, “Tapi rumah itu tetap milik tuan rumah walau 100 tahun sekalipun. Dia tetap berhak menentukan siapa yang boleh tinggal di situ,”

“Kalau macam itu, saya hendak minta bayaran untuk semua kos yang saya sudah buat untuk jaga rumah tu sepanjang saya menyewa,” katanya.

“Semua itu dibuat atas arahan tuan rumah atau encik sendiri yang hendak buat?” Saya tanya.

Penyewa Tetap Penyewa

“Memanglah saya yang buat sebab saya yang nak tinggal di situ,” katanya.

“Tuan rumah ada janji bahawa dia akan bayar balik semua kos ke? Kalau ada, boleh bagi saya surat hitam putihnya?” Saya tanya.

“Memang tak adalah. Sebab saya buat sendiri. Tuan rumah pun tak tahu,” katanya.

“Jadi, encik hendak macam mana sekarang? Itu rumah dia,” saya tanya dia.

Dia diam.

Dan pada saya, tuan rumah itu bertolak ansur. Sebab ikut perjanjian, notis sepatutnya hanya sebulan, tapi tuan rumah bagi tempoh 3 bulan untuk penyewa cari rumah lain.

Masih lagi tuan rumah tak adil katanya.

Bukan saya kata sewa rumah tak elok. Bukan juga saya minta anda semua amalkan riba. Habis itu, macam mana? Fikirlah yang mana baik untuk kita.

Baca Di Sini:

‘Ibu, Ayah Nasihat Tunai Tanggungjawab.’ Pelajar Tingkatan 2 Bayar Zakat Perniagaan RM 10K

Kashoorga: Setiap daripada kita mempunyai pilihan jadi ikutlah keselesaan dan kemampuan masing-masing dalam memiliki rumah idaman.

Sumber: Puan Faridzal Radzali

Follow kami di Facebook, Website, Instagram dan YouTube Kashoorga untuk mendapatkan info dan artikel-artikel menarik.

“JAGA-JAGA AIR MATA TU, JANGAN SAMPAI TERKENA JENAZAH DAN KAIN KAFAN NYA.SEKSA JENAZAH TU.BERAT DIA NAK PERGI”
.
Sorang makcik ‘sound’ pada si suami jenazah. Jenazah isteri telah selesai dikafankan.

Giliran suami nak cium. Dia mencium dahi isterinya. Air mata mengalir ke pipi jenazah. Di peluk isteri lama. Mengalir air matanya terkena kain kafan jenazah.

Seorang makcik bersuara.

“Angkat suami dia tu. Jangan peluk lama-lama arwah isteri awak tu. Jangan sampai air mata ni menitik kena jenazah. Kesian dia. Berat dia nak pergi….”. Maka si suami dipapah oleh anak lelakinya keluar rumah.

Inilah khilaf yang sering berlaku dalam masyarakat Melayu Islam kita. Sebenarnya biarkan sahaja contohnya jika si suami ingin mencium dan memeluk isterinya lama buat kali terakhir.

Kalau pun dia menangis dan air matanya terkena kain kafan tak mengapa. Tiada hadis atau nas yang mengatakan tak boleh. Di saat itulah si suami mungkin sedang berbisik memaafkan dan menghalalkan segala makan minum kepada isterinya.

Ingat yang tak boleh itu jika kamu meratap atau meraung di hadapan jenazah atau sewaktu kematian nya. Dilarang keras oleh Rasulullah SAW.

Kekhilafan yang ramai lakukan dan masih berlaku hingga hari ini.

Sedikit petikan dari pejabat Mufti Wilayah ialah larangan meratap terhadap jenazah

Diharamkan atas keluarga si mati meratap (menangis dengan suara yang kuat/meraung, mengoyak baju, menampar pipi, memukul badan, menarik rambut). Tegahan ini berdasarkan sabda Nabi Muhammad SAW:-

اثْنَتَانِ فِي النَّاسِ هُمَا بِهِمْ كُفْرٌ الطَّعْنُ فِي النَّسَبِ وَالنِّيَاحَةُ عَلَى الْمَيِّتِ

Maksudnya: “Dua perkara pada manusia yang kedua-duanya adalah dari perbuatan orang kafir: mencela keturunan (seseorang) dan meratap atas mayat.” Riwayat Muslim (67)
Keterangan: Dibolehkan menangis/mengalirkan air mata tanpa mengeluarkan suara sebagai tanda sedih atas kematian orang yang disayangi. Nabi Muhammad SAW sendiri mengalirkan air mata pada hari kematian anaknya Ibrahim sebagaimana di dalam hadith riwayat Al-Bukhari, Muslim dan lain-lain.

Bahkan dalam hadith yang lain Rasulullah SAW bersabda:-

إِنَّ المَيِّتَ لَيُعَذَّبُ بِبُكَاءِ أَهْلِهِ عَلَيْهِ

Maksudnya: “Sesungguhnya mayat diazab dengan tangisan keluarganya terhadapnya.”
Riwayat al-Bukhari (1286), Muslim (928)

Mengikut Imam al-Nawawi, hadith ini diberi beberapa takwilan antaranya:-

-Ia ditanggung dengan maksud jika si mati mewasiatkan kepada keluarga dan yang hidup untuk meratap dan meraung atas kematiannya.
– Ia memberi maksud kaum keluarga menangis pada tahap ratapan
– Ia bermaksud ia diazab dengan sebab memperdengarkan tangisan keluarganya untuk menjadikan hati mereka mengasihani berlebihan. Inilah pendapat Ibn Jarir al-Tabari. Hal ini juga dipilih oleh al-Qadhi ‘Iyadh.

Sekadar tangisan biasa atau kesedihan tidaklah menjadi kesalahan.

Ia berdasarkan sabda Rasulullah SAW.

العَيْنُ تَدْمَع، وَالْقَلْبُ يَحْزَنُ، ولا نَقُولُ إِلَّا مَا يُرْضِى الرَّبُّ، وَإْنَّا عَلَيْكَ يَا إِبْرَاهِيم لَمَحْزُونُون

Maksudnya: “Mata mengalirkan airnya, hati begitu sedih dan kami tidak kata kecuali apa yang diredhai oleh Tuhan. Dan sesungguhnya kami atas perpisahanmu hai Ibrahim begitu sedih.”

Baru ini Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) telah mengumumkan dividen bagi tahun 2020. Kadar dividen bagi Simpanan Konvensional adalah sebanyak 5.20 peratus manakala bagi Simpanan Shariah pula kadar dividen diumumkan adalah sebanyak 4.90 peratus.

Jumlah pembayaran dividen bagi pelabur konvensional pada 2020 adalah sebanyak RM42.88 bilion sementara sebanyak RM4.76 bilion dibayar kepada kira-kira 7.5 peratus umat Islam yang memilih pelaburan Shariah berbanding konvensional.

Dalam satu perkongsian di fb oleh Dr Zaharudin Abdul Rahman yang juga Penasihat Shariah Kewangan Islam terkemuka berkata, umat Islam harus membayar zakat pada kadar 69 peratus dari hasil dividen 5.20 dari Pelaburan Konvensional kerana ia dilaburkan ke pelaburan tak patuh shariah.

Bagi umat Islam yang masih belum beralih ke Akaun Simpanan Shariah dan masih kekal dengan akaun Simpanan Konvensional, 69% dari dividen konvensional itu perlu dibersihkan, iaitu 69% dari 5.20%.

Portfolio akaun Simpanan Shariah semuanya dilaburkan ke pelaburan halal dan begitu juga seluruh pendapatannya iaitu RM 4.76 billion itu.

Manakala dana simpanan konvensional dilaburkan secara bercampur dengan 69% pendapatan dari RM 42.88 billion itu datang dari pelaburan tidak patuh shariah seperti perbankan konvensional, insuran, interest etc. Atas sebab itu bagi mereka yang mementingkan halal dan keberkatan pada tahap maksimum, perlulah beralih ke akaun simpanan Shariah atau lakukan pembersihan.

Berikut pula kadar pembersihan bagi tahun-tahun sebelumnya:

Divuden 2017: Simpanan Konvensional (SK) 6.9%
Simpanan Shariah (SS) 6.4%
Pembersihan dividen untuk SK : 64%

Dividen 2018: SK 6.15% / SS 5.9%
Pembersihan dividen untuk SK : 68%

Dividen 2019: SK 5.45%/ SS 5.0%
Pembersihan dividen untuk SK : 71%

Dividen 2020: – SK 5.2% / SS 4.9%
Pembersihan dividen untuk SK : 69%

Menurut peruntukan perlembagaan & undang-undang sedia ada, tiada pihak boleh memaksa sebarang peralihan ke akaun Shariah atau pembersihan dividen, ia tertakluk kepada diri masing-masing.

Kami hanya memberi panduan dan cadangan serta nasihat. Peralihan ke akaun simpanan Shariah kini boleh dilakukan secara online melalui i-akaun kwsp masing-masing.

Bahkan di fbnya, Dr Zahirudin turut berkongsi satu hadis ini.

Nabi Muhammad bersabda:-

يأتي على المرء زمان لا يبالي المرء ما أخذ منه ، أمن الحلال أم من الحرام

Ertinya : Akan sampai satu zaman dimana manusia tidak lagi menghiraukan dari sumber mana diperolehi hartanya, sama ada dari yag halal atau yang haram ( Riwayat Al-Bukhari).

82.0 peratus muslim masih memilih pelaburan konvensional KWSP

Masa yang sama, dalam satu perkongsian oleh Elzar Shariah di page Shariah Screener turut memaklumkan kadar peratus umat Islam yang tidak beralih ke Simpanan Shariah agak tinggi iaitu 82.9 peratus sebaliknya kekal pada pelaburan Konvensional.

Baca perkongsiannya:-

Angka-angka yang menarik untuk kita hayati dan insafi dari kenyataan media berkenaan dividen KWSP semalam:

1. Aset pelaburan mencecah RM1.02 trilion (1bilion = 1,000 juta, kalau 1trilion = 1,000 bilion)

2. Bilangan ahli KWSP 14.89 juta atau 45% daripada penduduk Malaysia yang berjumlah 32.7 juta (Perangkaan Demografi Suku Tahun Keempat 2020, Malaysia, Jab. Statistik)

3. Ahli yang telah bertukar ke Simpanan Shariah 1.12 juta sahaja (7.5%)

4. Berapa % ahli beragama Islam yang belum tukar ke Simpanan Shariah:question:

Kalau kita guna data 'Anggaran Penduduk Semasa, Malaysia, 2020, Jabatan Statistik', 69.6% penduduk Malaysia adalah bumiputra yang boleh kita anggap sebagai majoritinya adalah beragama Islam.

Kalau % yang sama (69.6%) digunakan ke atas ahli KWSP = 10.36 juta ahli beragama Islam. Kalau kita anggap 1.12 juta ahli yang telah tukar Simpanan Shariah semuanya adalah beragama Islam, maka baki 9.24 juta (89.2%) masih dengan Simpanan Konvensional.

Itu belum kita bercakap pasal orang Islam yang masih menggunakan instrumen perbankan konvensional Akaun bank, pinjaman kereta dan rumah, kad kredit dan sebagainya.

5. Jumlah agihan dividen :moneybag: RM47.64b yang diagihkan kepada Simpanan Shariah sebanyak RM4.76b (10%) dan RM42.88b (90%) kepada Simpanan Konvensional.

Yang ini menarik, peratusan ahli Simpanan Shariah adalah 7.5% sahaja, tetapi peruntukan bagi bayaran dividen lebih tinggi iaitu 10% walaupun kadar dividen Simpanan Shariah lebih rendah. Ini mungkin menunjukkan purata simpanan ahli Simpanan Shariah adalah lebih tinggi berbanding ahli Simpanan Konvensional.

6. Ada yang bertanya bagaimana peratusan penyucian dividen Simpanan Konvensional ditentukan sebanyak 69%. Kalau dilihat gambarajah Model Operasi Simpanan Shariah, aset pelaburan KWSP diasingkan kepada portfolio konvensional dan portfolio syariah. Simpanan Shariah hanya melabur di dalam portfolio syariah, manakala Simpanan Konvensional melabur di dalam kedua-dua portfolio. Jadi 69% kadar penyucian dividen tersebut adalah pulangan daripada portfolio konvensional yang menyumbangkan kepada dividen Simpanan Konvensional.

Untuk makluman, apabila KWSP mewujudkan Simpanan Shariah, aset pelaburan KWSP diasingkan kepada dua portfolio di mana semua aset patuh syariah diletakkan di dalam portfolio syariah (~40%), manakala semua aset tidak patuh syariah diletakkan di bawah portfolio konvensional. (~60%).

Boleh baca lebih lanjut mengenai Simpanan Shariah di dalam Laporan Tahunan KWSP 2017 – 2019, dan rujuk bahagian Tadbir Urus – Penyataan Tadbir Urus Syariah Bagi Simpanan Shariah dan Laporan Jawatankuasa Penasihat Shariah. Kredit Penulisan : Penulis Bertugas di KWSP (Mo Amin)

Umat Islam wajib mencari yang fardu kerana makanan halal menjadi darah daging selamanya. Jika masih berkesempatan menukar ke pelaburan Shariah segeralah berbuat demikian.